運動中的金融服務(wù)外包

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運動金融服務(wù) 金融服務(wù) 外包

發(fā)布者：詩暮白

發(fā)布時間：2016-06-21

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金融機構(gòu)將業(yè)務(wù)外包已有多年歷史。例如自1970年以來，證券行業(yè)的金融機構(gòu)為節(jié)約成本，將一些準事務(wù)性業(yè)務(wù)（如打印及存儲記錄等）外包
發(fā)展趨勢

二十世紀八十至九十年代，在成本因素及技術(shù)升級的推動下，外包交易的規(guī)模已相當可觀并涉及整個IT行業(yè)。
隨后，外包出現(xiàn)在人力資源等更多的戰(zhàn)略領(lǐng)域。同期出現(xiàn)了一種名為“業(yè)務(wù)處理外包（BPO）”的新形式，是一種點到點（end-to-end）的商業(yè)鏈外包。在BPO中，金融機構(gòu)與服務(wù)商的關(guān)系也由傳統(tǒng)的服務(wù)提供轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略合作

外包的另一個趨勢是 “離岸化”，即將業(yè)務(wù)外包到境外。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機構(gòu)整體的效率。金融機構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機構(gòu)來完成。

一個受監(jiān)管實體的職能與業(yè)務(wù)可通過多種方式來執(zhí)行，有關(guān)職能可拆分為產(chǎn)品制造、市場營銷、后臺支持與分銷等。如果各種職能的實施地點不同，但仍由本實體內(nèi)部的部門來負責，則此類情況就不屬于外包，該實體應(yīng)在常規(guī)風險管理框架內(nèi)防范有關(guān)風險。
主要風險

風險預(yù)判與監(jiān)管
當前更為復(fù)雜的外包安排不斷涌現(xiàn)。在每種安排中，無論服務(wù)商是否受到監(jiān)管，但都要受到聯(lián)合論壇原則的約束。
各種行業(yè)及監(jiān)管報告指出，外包涉及風險轉(zhuǎn)移及管理方面(多與跨境業(yè)務(wù)相關(guān))的問題。各行業(yè)與監(jiān)管當局認為，受監(jiān)管實體越來越多地依賴外包業(yè)務(wù)，可能會影響到其管理風險及服從監(jiān)管要求的能力。另外，監(jiān)管當局還擔心:受監(jiān)管實體采取適當措施管理風險及遵守監(jiān)管要求的能力，可能因外包而難以有效向監(jiān)管當局表明。

風險預(yù)判與監(jiān)管
受監(jiān)管實體可以采取以下措施來降低風險:制定全面與清晰的外包政策、建立有效風險監(jiān)管流程、要求外包公司制定應(yīng)急計劃、協(xié)商達成合理的外包合同、分析服務(wù)商的財務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施狀況。
監(jiān)管當局能夠通過以下措施減少外包過程產(chǎn)生的問題:在評估單個公司時充分考慮業(yè)務(wù)外包情況、在分析系統(tǒng)風險時要考慮服務(wù)商的風險集中問題。
監(jiān)管當局特別關(guān)心的一個問題是，受監(jiān)管實體如何能保持強有力的公司治理。監(jiān)管當局也擔憂業(yè)務(wù)外包會影響受監(jiān)管實體履行監(jiān)管義務(wù)。除非市場與監(jiān)管當局的影響聯(lián)合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業(yè)對外部服務(wù)商依賴程度的加深及IT技術(shù)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)外包可能導(dǎo)致系統(tǒng)性問題。