企業(yè)要開(kāi)戶 這些知識(shí)要先懂 宣傳 企業(yè) 開(kāi)戶 知識(shí) 先懂 掃一掃分享 立即制作 發(fā)布者：河北淼仁機(jī)械設(shè)備安裝有限公司 發(fā)布時(shí)間：2018-04-24 版權(quán)說(shuō)明：該作品由用戶自己創(chuàng)作，作品中涉及到的內(nèi)容、圖片、音樂(lè)、字體版權(quán)由作品發(fā)布者承擔(dān)。 侵權(quán)舉報(bào) 金融知識(shí)普及——人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立與使用常識(shí)——中國(guó)人民銀行安國(guó)市支行宣H5，H5頁(yè)面制作工具金融知識(shí)普及 —— 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立與使用常識(shí) 企業(yè)可以自主選擇在一家銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，這個(gè)賬戶是唯一的，可用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企業(yè)還可以根據(jù)資金用途自主選擇開(kāi)戶行，開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。一般存款賬戶是因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶是按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶是因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。1、企業(yè)可以在銀行開(kāi)立什么賬戶？ 一般存款賬戶和除預(yù)算單位外的專用存款賬戶開(kāi)立只需由開(kāi)戶銀行審核同意即可，基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開(kāi)立除需由開(kāi)戶銀行審核同意外，還需人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)。一般需要以下4個(gè)環(huán)節(jié)：（1）企業(yè)自主選擇開(kāi)戶銀行并提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料。（2）開(kāi)戶銀行審核同意企業(yè)開(kāi)戶。（3）需人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的，由銀行將審核同意開(kāi)戶的企業(yè)相關(guān)資料提交人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)。（4）開(kāi)戶結(jié)果通知。開(kāi)戶銀行收到開(kāi)戶許可證，于當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日將開(kāi)戶許可證通知企業(yè)或交付企業(yè)。2、企業(yè)開(kāi)立賬戶的主要環(huán)節(jié)有哪些？ 一是企業(yè)到銀行申請(qǐng)開(kāi)戶，銀行對(duì)企業(yè)開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。在這個(gè)過(guò)程中，根據(jù)國(guó)際慣例和我國(guó)法律法規(guī)要求，銀行需要根據(jù)《反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定，按照“了解你的客戶”原則，落實(shí)賬戶實(shí)名制和反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)，審核企業(yè)開(kāi)戶信息的真實(shí)性、實(shí)際控制人以及是否涉嫌恐怖、聯(lián)合國(guó)制裁名單等，并就資金利息、結(jié)算費(fèi)用、預(yù)留簽章、支付渠道限額、賬戶銷戶、久懸處理、客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)等與企業(yè)簽訂協(xié)議。這個(gè)過(guò)程必然需要一定的時(shí)間。 企業(yè)辦理開(kāi)戶分為銀行審核和人民銀行核準(zhǔn)兩個(gè)階段3、銀行賬戶開(kāi)戶許可需要多長(zhǎng)時(shí)間？二是銀行到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行核準(zhǔn)。人民銀行收到銀行遞交的開(kāi)戶資料后，按規(guī)定在2個(gè)工作日內(nèi)完成許可，并于許可當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日將開(kāi)戶許可證交付開(kāi)戶銀行。 “開(kāi)戶許可證”是對(duì)已經(jīng)取得“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”的企業(yè)發(fā)放的，是以營(yíng)業(yè)執(zhí)照為基礎(chǔ)證明材料的，屬于企業(yè)獲準(zhǔn)營(yíng)業(yè)之后的程序。企業(yè)需先期提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照等文件證明其身份真實(shí)合法后，才能申請(qǐng)辦理“開(kāi)戶許可證”，且“開(kāi)戶許可證”申請(qǐng)材料與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的辦理材料存在較大差異。如“開(kāi)戶許可證”與營(yíng)業(yè)執(zhí)照合并登記，銀行對(duì)企業(yè)身份合法的認(rèn)證將失去有效依據(jù)，因此無(wú)法與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的辦理同時(shí)進(jìn)行?！伴_(kāi)戶許可證”是對(duì)已經(jīng)取得“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”的企業(yè)發(fā)放的，是以營(yíng)業(yè)執(zhí)照為基礎(chǔ)證明材料的，屬于企業(yè)獲準(zhǔn)營(yíng)業(yè)之后的程序。企業(yè)需先期提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照等文件證明其身份真實(shí)合法后，才能申請(qǐng)辦理“開(kāi)戶許可證”，且“開(kāi)戶許可證”申請(qǐng)材料與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的辦理材料存在較大差異。如“開(kāi)戶許可證”與營(yíng)業(yè)執(zhí)照合并登記，銀行對(duì)企業(yè)身份合法的認(rèn)證將失去有效依據(jù)，因此無(wú)法與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的辦理同時(shí)進(jìn)行。4、為什么銀行開(kāi)戶許可無(wú)法納入“多證合一、一照一碼”改革工作”？ 一是保管好企業(yè)各種證照、公章和預(yù)留印鑒，重要證照不外借；二是使用可靠的支付驗(yàn)證方式，如支付密碼器，加強(qiáng)網(wǎng)銀證書管理；三是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要設(shè)置網(wǎng)銀日累計(jì)、筆數(shù)年累計(jì)限額，超出限額和筆數(shù)的，到銀行柜面辦理；四是收到對(duì)賬單或?qū)~信息后，及時(shí)核對(duì)財(cái)務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息。5、在賬戶日常使用中，企業(yè)應(yīng)如何更好地保證資金安全？賬戶開(kāi)戶完成后，可以辦理資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入，同時(shí)，為更好地保護(hù)企業(yè)資金安全，單位銀行賬戶實(shí)行生效日制度，在正式開(kāi)立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款6、賬戶開(kāi)戶完成后，是不是可以馬上使用？ 企業(yè)名稱、法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、住址以及其他開(kāi)戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開(kāi)戶銀行，提交變更申請(qǐng)，并提供有關(guān)證明。為避免證明文件超期或失效，影響到賬戶的使用，企業(yè)應(yīng)及時(shí)到開(kāi)戶銀行完成變更。7、企業(yè)信息變更了，需要到開(kāi)戶銀行辦理手續(xù)嗎？（1）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的（2）注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；（3）因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的；（4）其他原因需要撤銷銀行賬戶的。但未清償開(kāi)戶銀行債務(wù)的，不得撤銷該銀行結(jié)算賬戶。8、企業(yè)在哪些情況下應(yīng)向開(kāi)戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng)？不得偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立賬戶；不得利用銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶；不得違規(guī)支取現(xiàn)金；不得違規(guī)將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開(kāi)戶資料變更，在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。除此之外，每年3月1日至10月31日，企業(yè)需向開(kāi)戶銀行提交最新開(kāi)戶資料，進(jìn)行賬戶年檢；及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息等。9、企業(yè)在賬戶使用中中應(yīng)承擔(dān)哪些主要責(zé)任和義務(wù)？中國(guó)人民銀行安國(guó)市支行謝謝欣賞
皖公網(wǎng)安備 34010402701575號(hào)
