人民銀行2017年“金融知識(shí)普及月”

人民銀行人民銀行金融知識(shí) 普及

發(fā)布者：中國人民銀行

發(fā)布時(shí)間：2017-09-08

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我身邊的金融知識(shí)（十三）普惠金融中國人民銀行通河縣支行宣H5，H5頁面制作工具

普惠金融這個(gè)概念是由聯(lián)合國在推廣2005 國際小額信貸年時(shí)提出的, 當(dāng)時(shí)被稱為“包容性金融冶。其基本含義是: 一個(gè)能夠有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體(尤其是貧困、低收入人口) 提供服務(wù)的金融體系。

1、業(yè)務(wù)的全面性
2、服務(wù)的公平性
3、參與的廣泛性
4、服務(wù)的便捷性
5、發(fā)展的可持續(xù)性
6、低收入群體的側(cè)重性
7、消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)
8、內(nèi)涵的動(dòng)態(tài)性
《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020 年)》指出: 普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則, 以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。具體而言, 普惠金融具有以下特征:
普惠金融的特征

正如中國人民銀行行長周小川在全國政協(xié)十二屆四次會(huì)議分組討論時(shí)所說, 普惠金融是“從金融角度提升社會(huì)福利、增強(qiáng)社會(huì)保障、扶貧和保護(hù)弱勢(shì)群體, 向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務(wù)冶。普惠金融的目標(biāo)是將金融普遍惠及所有群體, 特別強(qiáng)調(diào)為貧困地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)以及殘疾人和其他弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)。因此, 普惠金融至少在以下方面, 為人們的生產(chǎn)生活提供了便利或保障。
普惠金融與人們的生活密切相關(guān)

近年來, 傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新, 努力探索普惠金融的新思路。一方面, 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式, 大力發(fā)展包括社區(qū)支行、小微支行在內(nèi)的多種特色支行,更有針對(duì)性地為廣大人民提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。另一方面, 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)大力發(fā)展數(shù)字普惠金融, 使其提供的金融服務(wù)更便捷、安全、有效。
在長期發(fā)展過程中, 各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐步形成了自己的業(yè)務(wù)模式, 銀行類金融機(jī)構(gòu)作為具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu), 在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮了極其重要的作用。

新型金融機(jī)構(gòu)是為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問題, 中國銀監(jiān)會(huì)按照商業(yè)可持續(xù)原則, 適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策而設(shè)立的小型或微型金融機(jī)構(gòu), 主要包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等幾種類型。
金融新業(yè)態(tài)與普惠金融

金融新業(yè)態(tài)在促進(jìn)普惠金融發(fā)展中發(fā)揮著積極的補(bǔ)充作用, 這主要體現(xiàn)在:
第一, 使消費(fèi)者能以較低的成本便捷地獲得金融服務(wù), 提高金融服務(wù)的覆蓋率和可得性。數(shù)字技術(shù)降低了金融服務(wù)提供的成本, 突破了傳統(tǒng)金融服務(wù)在時(shí)間、空間上的限制。金融新業(yè)態(tài)能將傳統(tǒng)金融業(yè)無法提供服務(wù), 或在提供服務(wù)時(shí)成本難以覆蓋收益的群體納入服務(wù)范圍, 使其借助互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等終端可以足不出戶、隨時(shí)隨地、便捷地享受金融服務(wù)。

第二, 促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng), 促使傳統(tǒng)金融業(yè)更加關(guān)注農(nóng)民、小微企業(yè)等群體的金融需求。金融新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)驅(qū)使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多能滿足農(nóng)民、小微企業(yè)需求的產(chǎn)品, 有助于提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性和滿意度。
第三, 金融新業(yè)態(tài)能提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù), 提高消費(fèi)者滿意度。金融新業(yè)態(tài)注重客戶需求和客戶體驗(yàn), 利用數(shù)字新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)管理, 例如, 金融服務(wù)提供者可利用大數(shù)據(jù)分析客戶信用狀況并迅速發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款, 有利于更好地滿足居民投資和貸款需求。