天安人壽白山中支金融知識(shí)普及月

普及金融知識(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，共建小康社會(huì)

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發(fā)布者：王卿

發(fā)布時(shí)間：2020-09-15

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天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司白山中心支公司
金融知識(shí)普及月
【共建小康社會(huì)】
【防范金融風(fēng)險(xiǎn)】
【普及金融知識(shí)】

說(shuō)白了，“e租寶”就是以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，僅用一年半時(shí)間，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人，客戶遍布全國(guó)，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。
案發(fā)后，多位涉事人員證實(shí)，“e租寶”上絕大多數(shù)的項(xiàng)目都是假的，“e租寶”主犯指使專人，用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來(lái)信息，制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。
2014年7月，名為“e租寶”的“網(wǎng)絡(luò)金融”平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)，對(duì)外宣稱其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
“e租寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，一時(shí)名聲大噪。
以P2P之名，實(shí)施非法集資
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例分享

其后，犯罪嫌疑人將黃先生名下的他行銀行卡內(nèi)的資金通過(guò)第三方支付渠道分批轉(zhuǎn)入該冒名賬戶，短時(shí)間內(nèi)又再多次轉(zhuǎn)出。某銀行承擔(dān)黃先生的相應(yīng)損失，并對(duì)該賬戶進(jìn)行止付處理，征得黃先生同意后進(jìn)行了銷戶。
收到投訴后，該銀行立即開展了調(diào)查。經(jīng)查，2016年4月，一男子持偽造的黃先生身份證在該銀行辦理銀行卡開戶業(yè)務(wù)。經(jīng)辦柜員在二代身份證鑒別儀不能正常調(diào)取信息的情況下，以手工輸入方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，為其辦理了銀行卡開戶、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)。
2016年4月，黃先生向某銀行書面投訴，稱其遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，不法分子將其資金通過(guò)其名下的某銀行的賬戶轉(zhuǎn)移，而該賬戶并非黃先生本人開立，造成黃先生6萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)損失。
冒名開立銀行卡賬戶導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例分享

最后，該保險(xiǎn)公司給客戶全額退保，公司損失24萬(wàn)元，對(duì)該客戶經(jīng)理予以解除勞動(dòng)合同處分，扣回業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)，先由其承擔(dān)公司一部分損失，并保留通過(guò)司法途徑繼續(xù)追償所有損失的權(quán)利。
經(jīng)調(diào)查，投保文件為客戶本人親筆簽名，但在銷售過(guò)程中存在較大問(wèn)題：
（一）口頭誤導(dǎo)，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，承諾收益。（二）惡意填寫不實(shí)客戶信息，導(dǎo)致公司未及時(shí)回訪到投保人本人，投保單上所留客戶電話實(shí)為客戶經(jīng)理手機(jī)號(hào)，回訪電話是客戶經(jīng)理接聽。
客戶李先生2018年11月、12月兩次購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司金利兩全分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，3年交，首期保費(fèi)共計(jì)40萬(wàn)元。2009年5月，客戶李先生投訴至該保險(xiǎn)公司，要求全額退保，理由是購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)被告知3年保本，同時(shí)有12%的利息誤導(dǎo)，致使客戶對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容條款存在重大誤解，并提供了與客戶經(jīng)理交談的錄音。
保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，期繳產(chǎn)品銷售違規(guī)
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例分享

四、防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)
（一）確認(rèn)銷售資質(zhì)
（二）了解產(chǎn)品信息
（三）積極配合“雙錄”
（四）認(rèn)真對(duì)待回訪
（五）重視猶豫期權(quán)益
三、自覺抵制現(xiàn)金貸
（一）別輕易相信借貸廣告
（二）樹立正確的消費(fèi)觀
（三）提高自我保護(hù)意識(shí)
二、防范詐騙，保護(hù)財(cái)產(chǎn)

電話騙，短信誆，未核實(shí)，不轉(zhuǎn)錢；
喜中獎(jiǎng)，需冷靜，騙子多，勿輕信；
重隱私，藏信息，拒誘惑，辨真?zhèn)危?/span>
多警惕，多防范，不貪心，不受騙。
一、了解銀行理財(cái)

買理財(cái)，先定位，不偏信，不盲從；

多咨詢，深了解，曉風(fēng)險(xiǎn)，心安寧；

聚閑錢，巧理財(cái)，慎投資，避風(fēng)險(xiǎn)。
如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)？

（一）與該金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決
（二）向該金融機(jī)構(gòu)或其上級(jí)機(jī)構(gòu)投訴
（三）請(qǐng)求依法設(shè)立的第三方機(jī)構(gòu)調(diào)解
（四）向該金融機(jī)構(gòu)所在地的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)投訴
（五）根據(jù)與該金融機(jī)構(gòu)達(dá)成的仲裁協(xié)議提請(qǐng)仲裁
（六）向人民法院提起訴訟
一、金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，可以通過(guò)哪些途徑解決?
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)須知

（一）中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受理、處理的金融消費(fèi)爭(zhēng)議的范圍為:
1.中國(guó)人民銀行法定職責(zé)范圍內(nèi)的金融消費(fèi)者投訴
2.涉及跨市場(chǎng)、跨行業(yè)類交叉性金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融消費(fèi)者投訴

（二）對(duì)規(guī)定以外的消費(fèi)者投訴，中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)轉(zhuǎn)送相關(guān)金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等方式處理，并告知金融消費(fèi)者轉(zhuǎn)送理由。
二、中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門受理的投訴范圍
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)須知

金融消費(fèi)者向中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，可以采用來(lái)訪、電話、書信、電子郵件等形式，涉及重大金融消費(fèi)爭(zhēng)議的投訴應(yīng)當(dāng)填寫書面投訴申請(qǐng)書。
三、金融消費(fèi)者投訴方式
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)須知

（一）金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議時(shí)，原則上先向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴不予受理或在一定期限內(nèi)不予處理，或金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)果不滿意的，金融消費(fèi)者可以向金融機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴

（二）金融消費(fèi)者投訴中舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定的，金融消費(fèi)者可以直接向金融機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴
四、金融消費(fèi)者原則上先向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)須知

普及金融知識(shí)
防范金融風(fēng)險(xiǎn)
共建小康社會(huì)
（一）講誠(chéng)信、守底線
（二）不制造、不傳播金融謠言
（三）自覺抵制非法金融廣告
（四）自覺抵制非法集資
（五）自覺抵制電信詐騙
（六）自覺抵制銀行卡盜刷
（七）自覺抵制“校園貸”
（八）自覺抵制“現(xiàn)金貸”
“金融好網(wǎng)民”行為指南