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銀保投保規(guī)則

銀保投保規(guī)則

發(fā)布者：思予~

發(fā)布時間：2016-08-19

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2017
泰康.大連.業(yè)管
銀保
投保規(guī)則

10、康悅
11、附幸福無憂
12、世紀長樂B
13、悅享中華A
14、悅享中華B
15、悅享環(huán)球
目錄
01、幸福人生B
02、健康優(yōu)享
03、全能寶貝健康
04、全能寶貝全能
05、康佑
06、盈利寶
07、摯愛人生
08、優(yōu)雅人生
09、萬里B

01.幸福人生B
1、被保人：交費期滿不超過55周歲
2、投保人：（期交）交費期滿不超過65周歲；（躉交）不超過75周歲
3、投、被保險人關系：
a) 銀保通渠道：投、被保險人必須為同一人（被保人成年）。未成年人投保人可為父母。
b) 紙質(zhì)手工單：如投、被保險人非同一人（被保人成年）須提供銷售人員報告書、情況說明。
c) 微、電投渠道：無特殊限制
4、交費年期：躉/3/5/10/20年交
5、保險期間：至被保險人105周歲
6、1000元/份，躉交最低500份，年交最低10份

01.幸福人生B
7、單獨投保銀保通保費上限、超額件規(guī)則

8、風險保額計算方式：
本險種不計入被保險人累計風險保額，
本險種以保費×（交費次數(shù)-1）×0.5計入投保人意外身故豁免、意外高殘豁免保費豁免責任，該豁免風險保額與幸福人生A豁免保額累計。
9、全稱：幸福人生B款終身年金保險（分紅型）
10、簡稱：【幸福人生B】

02.健康優(yōu)享
1、全稱：健康優(yōu)享醫(yī)療保險
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為80周歲（含）
3、保險期間：1年。
4、職業(yè)要求：1-6類，職業(yè)加費標準，參照《泰康職業(yè)分類表（2012版）》中醫(yī)療保險相關規(guī)定。
5、核保相關：
1）若告知既往疾病史、住院史，需提供既往門診手冊、檢查報告、完整住院病歷、復查資料等
2）核保人員有抽檢、抽調(diào)權。
3）64歲以內(nèi)無須續(xù)保核保，達到65歲須進行續(xù)保核保。

02.健康優(yōu)享
6、體檢規(guī)則：
被保險人≥45周歲
或已購買津貼型醫(yī)療險日額≥150
體檢資料有效期：1年。
7、銷售規(guī)則：
需綁定《優(yōu)雅人生》、《康佑人生》進行銷售，具體銷售需參看總、分公司銀保方案相關要求。

03.全能寶貝健康
1、全稱：全能寶貝健康保障計劃
2、被保人：0（出生滿 30 天且出院）-17 周歲（含）
3、交費年期：躉交、3/5/10/15 年交
4、保險期間：30 年
5、保險金額：10 萬/份，最低1 份，最高5 份
6、風險保額計算：1倍計入被保險人壽險風險保
額，1倍計入被保險人提前給付重疾險風險保額
7、核保規(guī)則：
（1）累計身故保額：被保人＜10 周歲，累計身故≤20 萬元；10周歲≤被保險人＜18 周歲，累計身故≤50 萬元；

03.全能寶貝健康
（二）累計重疾風險保額：未成年人投保累計重疾風險保額若≥50萬元，需人工核保；年齡<2 周歲，累計重疾風險保額＞20 萬元時，需在投保時提供出生證明及兒保手冊（必要時核保會加強抽訪）；
8、銷售規(guī)則：
1)必選險種：《泰康全能寶貝A 款兩全保險》、《泰康附加全能寶貝A 款重大疾病保險》，
主、附險不可拆分銷售.
2）本保障計劃：使用《銀行保險投保單》。
9、簡稱：《全能寶貝健康》

04.全能寶貝全能
1、全稱：全能寶貝全能保障計劃
2、被保人：0（出生滿 30 天且出院）-17 周歲（含）；
3、交費年期：躉交、3/5/10/15 年交
4、保險期間：30 年
5、保險金額：
《泰康全能寶貝B款兩全保險》及《泰康附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療保險》以100 元/日住院津貼日額為1 份，最低1份，最高2份；
《泰康全能寶貝A款兩全保險》及《泰康附加全能寶貝A款重大疾病保險》以10萬元保額為1份，最低1份，最高5份；

04.全能寶貝全能
6、風險保額計算：1倍計入被保險人壽險風險保額，1倍計入被保險人提前給付重疾險風險保額，以本計劃總住院津貼日額計入被保險人累計住院津貼日額；
7、核保規(guī)則：
（1）累計身故風險保額：不滿10 周歲，累計身故保額（壽險+意外險）不超過20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲，累計身故保額不得超過人民幣50 萬元；
（二）累計重疾險保額：未成年人累計重疾風險保額若≥50 萬元，需進行人工核保；年齡<2 周歲，如累計重疾保額＞20 萬元時，需提供出生證明及兒保手冊（必要時核?？杉訌姵樵L）；

04.全能寶貝全能
（三）住院津貼日額：
被保險人累計住院津貼日額應≤200 元/日；
8、銷售規(guī)則
1、計劃組成：
必選險種：全能寶貝A款兩全保險、附加全能寶貝A款重大疾病、全能寶貝B款兩全保險、附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療，主附險不可拆分銷售
2、銷售規(guī)定：全能寶貝A款兩全、附加全能寶貝A款重疾，份數(shù)需大于等于全能寶貝B 款兩全、及附加全能寶貝B款住院津貼醫(yī)療的份數(shù)。
3、本保障計劃使用《銀行保險投保單》。
4、簡稱《全能寶貝全能》。

05.康佑
1、全稱：《泰康康佑人生重大疾病保障計劃》
2、被保險人：0歲（出生滿30天且出院）至60周歲（含）。
3、投保人年齡須≥18周歲，
交費期選擇5年、10年時，最高年齡≤65周歲；選擇15年、20年時，最高年齡≤60周歲；
選擇一次性交納時，投保人最高年齡不做限制
4、保險期間：保至被保險人60、70、80、90、105周歲
5、按份數(shù)銷售，每份保額為1萬元，最低10份
6、交費期間：躉/5/10/15/20年交

05.康佑
7、風險保額計算：
1) 被保險人：1倍保額算壽險體檢、1.3倍保額算重疾體檢。
2) 投保人：計投保人意外險風險保額：（一次性交納時不計），計算方式為：保險費×（需交保險費次數(shù)－已交保險費次數(shù)）×0.5。
8、體檢規(guī)則：
1）被保險人：購買保額*1.3，不能超過下表中重疾免體檢額度，超過免體檢額度則需體檢。

05.康佑
2）投保人：

9、職業(yè)： 1-6類職業(yè)，拒保職業(yè)不受理；
10.簡稱【康佑人生】。

06.盈利寶
1、全稱：盈利寶年金保險計劃
2、被保險人：0（出生滿30天）-60周歲（含）
3、投保人年齡：不超過75周歲
4、交費年期： 3/5/10年交
5、保險期間：10年、15年、20年
6、保險費：：按份銷售，每份保險費1000元，最低投保10份
7、銀保通保費上限/高額件要求：（表中所示保費為期交單筆保費）
（1）同險種同形態(tài)（交費年期相同）：

06.盈利寶
（2）同險種不同形態(tài)（交費年期不同）：
累計應交保費＞300萬時，需填寫高額、健康問卷、接受面訪；
累計應交保費＞500萬時，需同時接受體檢、提供財務資料。
8、不計入被保險人累計風險保額。
9、職業(yè)類別：1-6類。
10、簡稱【盈利寶】。

07.摯愛人生
1、全稱：摯愛人生惡性腫瘤疾病保險
2、被保人：0 至60 周歲
3、職業(yè)類別：非拒保職業(yè)
4、保險期間：終身
5、交費期間：躉交/5/10/15/20年交
6、保險金額：
最低保額為10 萬，1000元整數(shù)倍遞增。
7、風險保額及體檢：
1倍計入被保險人累計重疾保額。

08.優(yōu)雅人生
1、全稱：優(yōu)雅人生保險計劃
2、被保人：0至55周歲（含），且交費期滿不超過60周歲
3、投保人：（躉交投保人最高年齡不做限制）
選擇3年、5年、10年時，最高年齡≤70周歲
選擇15年、20年時，最高年齡≤65周歲；
4、保險期間：至被保險人105周歲
5、交費期間：躉交/3/5/10/15/20年交
6、保費1000元/份，按份銷售：

7、風險保額計算：（與財富系列產(chǎn)品累計）
計入投保人意外險風險保額：保險費×（需交保險費次數(shù)－已交保險費次數(shù)）×0.5

08.優(yōu)雅人生
8、高額件規(guī)則

9、職業(yè)：投、被保險人限為1至6類，拒保職業(yè)不受理。
10、無健康加費
11、簡稱【優(yōu)雅人生】

09.萬里B
1、全稱：萬里無憂B款兩全保險
2、被保險人：18周歲（含）至50周歲（含）
3、投保人：年齡不超過75周歲
4、交費方式：躉/3/5/10年交
5、保險期間：30年
6、保額要求：
a）單險種自動出單份數(shù)上限：

私人銀行客戶自動出單上限為8份，銀行工作人員、公司員工自動出單上限為5份（出單前需先審批并維護系統(tǒng)）

09.萬里B
b)產(chǎn)品間保額累計：
萬里無憂、萬里B、全能保A款、全能保保障計劃和全能保（2015）保障計劃及樂行綜合意外保障計劃的保險金額進行累計，總保額同單險種保額，如超過保險限額，不予承保。
7、風險保額計算：1倍保額計入意外風險保額
8、職業(yè)：1至4類，拒保職業(yè)不受理
9、簡稱：【萬里無憂B】

10.康悅
1、全稱：康悅?cè)松卮蠹膊”Ｕ嫌媱?div>2、被保險人：最低為0歲（出生滿30天且出院），最高為60周歲（含）

3、投保人：≥18周歲，交費期選擇5年、10年時，最高年齡≤65周歲；選擇15年、20年時，最高年齡≤60周歲；選擇一次性交納保險費時，投保人最高年齡不做限制
4、按份數(shù)銷售，每份保額為1萬元，最低10份
5、交費期：躉/5/10/15/20年交

10.康悅
6、風險保額計算、高額要求：
a)1倍計入被保險人壽險、重疾保額及體檢額度
b)計投保人意外風險保額：保險費×（需交保險費次數(shù)－已交保險費次數(shù)）×0.5；躉交不計,且不予其他險種累計.
C)當投保人意外風險保額≥100萬元時，投保人須提供高保額問卷，并需接受生存調(diào)查；當投保人意外風險保額≥200萬元時，需同時接受體檢
7、體檢（被保險人）

8、職業(yè)：限為1至4類，拒保職業(yè)不受理
9、簡稱【康悅?cè)松?/div>

11.附幸福無憂
1、全稱：附加幸福無憂年金保險（萬能型）
2、可附加本險種的主險：幸福人生、幸福人生B款、優(yōu)雅人生
3、不計入被保險人累計風險保
4、投保年齡、保險期間等與主險一致
5、銷售規(guī)則：購買幸福人生A/B、優(yōu)雅人生單張保單標準保費5萬元（含）以上，可選擇附加本險種
6、投保資料中需有產(chǎn)品說明書。
7、簡稱【附幸福無憂】

12.世紀長樂B款
1、全稱：世紀長樂B款終身壽險（分紅型）
2、被保險人：0-65周歲，詳見下表

3、投/被保人關系：限為同一人（未成年除外）
4、保險期間：終身
5、繳費方式：躉/5/10/15/20/25/30年、交至55/60/65周歲
6、每份保額1000元，最低投保100份，投保份數(shù)須按10（即1萬元保額）的整數(shù)倍遞增
7、以保額的1倍計被保險人壽險風險保額及體檢額度
8、體檢標準
9、職業(yè)：1-6類，5、6類職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理

13.悅享中華A
1、全稱：悅享中華A款高端醫(yī)療保險
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為99周歲（含）
3、投/被保人關系：成年人投保，僅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保僅限父母
4、未成年人投保限制：投保人為普客時，未成年人須與父親或母親一同投保
5、保險期間：一年
6、職業(yè)：1-6類，且不做職業(yè)加費
7、核保保留抽檢抽調(diào)權
8、無須續(xù)保核保
9、當投保人為鉆石/尊鉆時，被保險人85%費率優(yōu)惠；當投保人為普客時不享受費率優(yōu)惠政策。

13.悅享中華A
10、核保規(guī)定：

財務資料：普客投保時，提供下列財務資料之一:
1）被保險人須為中國境內(nèi)銀行借記卡的VIP客戶, （銀行發(fā)卡標準為月均資金余額30萬元及以上，如銀行發(fā)卡標準不明確，需提供近三個月的流水）；
2）提供至少3個月的中國境內(nèi)銀行存款記錄，每月存款余額≥30萬元；
3）被保險人年收入須為30萬元以上，可提供：個人資產(chǎn)證明、收入證明、完稅憑證、企業(yè)相關資料（如為企業(yè)法人代表或股東）。
11、銀保使用《銀行保險投保單》

13.悅享中華B
1、全稱：悅享中華B款高端醫(yī)療保險
2、被保人：0歲（出生滿30天且出院）至64周歲（含），最高續(xù)保年齡為99周歲（含）
3、投/被保人關系：成年人投保，僅限本人、父母、配偶、子女；未成年人投保僅限父母
4、未成年人投保限制：投保人為普客時，未成年人須與父親或母親一同投保
5、保險期間：一年
6、職業(yè)：1-6類，且不做職業(yè)加費
7、核保保留抽檢抽調(diào)權
8、無須續(xù)保核保
9、當投保人為鉆石/尊鉆時，被保險人85%費率優(yōu)惠；當投保人為普客時不享受費率優(yōu)惠政策。

13.悅享中華B
10、核保規(guī)定：

財務資料：普客投保時，提供下列財務資料之一:
1）被保險人須為中國境內(nèi)銀行借記卡的VIP客戶, （銀行發(fā)卡標準為月均資金余額30萬元及以上，如銀行發(fā)卡標準不明確，需提供近三個月的流水）；
2）提供至少3個月的中國境內(nèi)銀行存款記錄，每月存款余額≥30萬元；
3）被保險人年收入須為30萬元以上，可提供：個人資產(chǎn)證明、收入證明、完稅憑證、企業(yè)相關資料（如為企業(yè)法人代表或股東）。
11、銀保使用《銀行保險投保單》

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