致客戶(hù)朋友的一封信 --寫(xiě)在2017年結(jié)束之際
親愛(ài)的客戶(hù)朋友：
您好！
今天是2017年12月29日，也是今年的最后一個(gè)工作日，在即將跨入2018年新年之際，小張借此機(jī)會(huì)向您及家人道一聲新年快樂(lè)，并感謝您一直以來(lái)的支持與信任！是您的每一次信任，使我成長(zhǎng)，才成就了現(xiàn)在的我！同時(shí)，小張已在新的工作平臺(tái)——大唐財(cái)富入職九個(gè)月了，您心中一定有疑問(wèn)，小張?jiān)谒拇ㄐ磐凶龅倪€不錯(cuò)嘛，為什么要離開(kāi)呢？借這個(gè)機(jī)會(huì)，小張有一些心里話想對(duì)您說(shuō)：
川信是一家不錯(cuò)的公司，產(chǎn)品安全、制度完善，在川信的五年多時(shí)間里，我不僅收獲了您的信任，讓我能夠有機(jī)會(huì)為您服務(wù)；同時(shí)也讓我從一無(wú)所有到慢慢的在這個(gè)城市立足。我從心底里感激川信帶給我的一切！五年多以來(lái)，小張一直兢兢業(yè)業(yè)，以客戶(hù)資金安全為己任，認(rèn)真為客戶(hù)挑選產(chǎn)品，在公司內(nèi)部人際關(guān)系和領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系也都處理的很好，也很輕松安逸，無(wú)論從哪方面來(lái)說(shuō)，我都沒(méi)有離開(kāi)的理由。但是，隨著對(duì)財(cái)富管理行業(yè)更加深入的了解，客戶(hù)的配置需求也越來(lái)越多元化，傳統(tǒng)信托公司單一的信托產(chǎn)品模式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足大部分客戶(hù)的需求，信托收益也越來(lái)越低。而此時(shí)，一個(gè)更加多元化的平臺(tái)——大唐財(cái)富向我招手，經(jīng)過(guò)近一年的深思熟慮，從公司架構(gòu)、產(chǎn)品類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面的綜合考察，我在今年4月份正式加入大唐財(cái)富。
大唐財(cái)富是很正規(guī)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，股東背景雄厚，股東背景是上市央企大唐國(guó)際發(fā)電和中植企業(yè)集團(tuán)（國(guó)內(nèi)最大的金融集團(tuán)公司管理資產(chǎn)規(guī)模近2萬(wàn)億，也是中融信托控股股東），同時(shí)擁有私募基金管理人牌照和公募基金代銷(xiāo)牌照，受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，可以合法合規(guī)的發(fā)行產(chǎn)品；同時(shí)，大唐財(cái)富擁有全方位配置的產(chǎn)品線，不僅能配置到信托，還有固收類(lèi)契約型基金、權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品和海外資產(chǎn)配置；就目前的市場(chǎng)需求來(lái)看理財(cái)產(chǎn)品多元化已經(jīng)是必然的趨勢(shì)，在2016年我們?nèi)Y子公司唐仁國(guó)際成立，可以為客戶(hù)提供留學(xué)及移民服務(wù)，今年成立的家族信托辦公室，為高凈值客戶(hù)的財(cái)富傳承和稅務(wù)規(guī)避方面提供最專(zhuān)業(yè)的意見(jiàn)。而這一系列的業(yè)務(wù)板塊是傳統(tǒng)信托公司所不具有的，目前來(lái)看信托公司只能有信托產(chǎn)品，并且90%都是房地產(chǎn)信托。目前全國(guó)68家信托公司也紛紛在申請(qǐng)私募和公募牌照，走綜合性財(cái)富管理路線，例如您所看到的中鐵信托的“中鐵財(cái)富”、四川信托“錦繡財(cái)富”等，但實(shí)際能成功創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的信托公司卻寥寥無(wú)幾。
大唐財(cái)富也是國(guó)企背景，所以我從一個(gè)國(guó)企背景跳到另外一個(gè)國(guó)企背景的公司，大的方向是沒(méi)有變的，只是每個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)理念不同，這個(gè)事情我很慎重，也是考察了很久才過(guò)來(lái)的，公司的產(chǎn)品都足額兌付，沒(méi)有出過(guò)問(wèn)題，而且產(chǎn)品種類(lèi)足夠齊全，滿(mǎn)足客戶(hù)不同的需求，在這個(gè)公司，我更有發(fā)揮的空間，有更好的發(fā)展，也能真正為您們做全方位的資產(chǎn)配置。
當(dāng)然可能您會(huì)有疑慮：我相信你們公司是正規(guī)的，也理解你的選擇，但你們的產(chǎn)品不是信托，收益也比信托高，肯定不安全！
在這一點(diǎn)上小張想給您一個(gè)專(zhuān)業(yè)的解答：和銀行理財(cái)、信托受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一樣，大唐的產(chǎn)品同樣是有證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，并且我們的所有項(xiàng)目需要在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案成功后才能發(fā)行，資金受第三方金融機(jī)構(gòu)托管，同樣我們6年來(lái)所有產(chǎn)品保持著100%的兌付記錄。
大唐財(cái)富目前除了信托產(chǎn)品外還有很重要的產(chǎn)品系列是固定收益的契約型基金，目前一年期收益在8.8%左右。大多數(shù)人一提到基金就想到自己之前在銀行買(mǎi)的基金，虧得吐血！那是因?yàn)殂y行之前發(fā)行的都是股票型基金，資金投向股市的，風(fēng)險(xiǎn)自然大。契約型私募基金可以理解為證監(jiān)會(huì)監(jiān)管下的“信托”，投向?qū)嶓w，有一套完善的風(fēng)控體系。契約型基金有證監(jiān)會(huì)稅收和政策的優(yōu)勢(shì)，而且單就管理費(fèi)來(lái)說(shuō)，信托產(chǎn)品一般為3%，契約型基金僅有1%左右，多余的這部分都讓利給了客戶(hù)，并非就是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的洪水猛獸！
所以，結(jié)合以上的原因，考慮了一年多后我才鼓足勇氣出來(lái)的，不是一時(shí)興起，請(qǐng)您相信，我做出這個(gè)決定是明智的。您那么多資金，放在我推薦的產(chǎn)品里，這種一線工作的壓力，我所面臨的道德壓力，讓我必須慎重對(duì)待每一位客戶(hù)來(lái)之不易的財(cái)富，我不敢有所怠慢，而且這個(gè)行業(yè)您知道，都是希望長(zhǎng)期合作，不是一錘子買(mǎi)賣(mài)。因此小張?jiān)谶x擇平臺(tái)時(shí)，也是比較慎重的，好的我才去，并且我有足夠的能力來(lái)甄別好壞，這點(diǎn)您可以相信我的專(zhuān)業(yè)和選擇，在堅(jiān)持原則、堅(jiān)持自己信念的前提下，我只會(huì)越走越好。
我希望您的投資能有更多選擇，我希望我在您眼中不只是一個(gè)只會(huì)給您推薦產(chǎn)品的銷(xiāo)售員，我希望我能給您提供更加專(zhuān)業(yè)、更加全面的資產(chǎn)配置建議！
當(dāng)然，也許您看過(guò)之后還是會(huì)說(shuō)，你們的公司和產(chǎn)品我不了解，不考慮！沒(méi)關(guān)系，我們多溝通，您可以多關(guān)注我的新單位，俗話說(shuō)真金不怕火煉，我特別有信心！小張一定會(huì)在金融行業(yè)里不斷補(bǔ)充完善自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)，隨時(shí)準(zhǔn)備好為您提供更加專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置服務(wù)。
小張?jiān)谶@里再次感謝您過(guò)去的信任與支持，您的每一次鼓勵(lì)都是我成長(zhǎng)路上最溫馨的鼓舞，感謝您的耐心傾聽(tīng)！祝您及家人新年快樂(lè)、身體健康、事事順心！
此致，
敬禮！
全心全意為您服務(wù)的張永蓮
2017年12月29日
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