中國(guó)人民銀行涉縣支行金融知識(shí)普及月——宣傳之五

中國(guó)人民銀行涉縣支行金融知識(shí)普及月之宣傳五"征信篇"

中國(guó)人民銀行中國(guó) 人民銀行涉縣支行金融知識(shí) 普及宣傳

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發(fā)布者：江曉峰

發(fā)布時(shí)間：2016-09-22

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金融知識(shí)宣傳月
征信
中國(guó)人民銀行涉縣支行

透支、貸款消費(fèi)目前已成為一種較普遍的生活方式，部分信用意識(shí)薄弱的人很容易被打上不良信用的標(biāo)簽，甚至被列入黑名單。信用與我們每個(gè)人息息相關(guān)，如何保護(hù)自己的信用記錄，成為公眾較為關(guān)注的問(wèn)題。

知識(shí)鏈接
1、個(gè)人的哪些信息會(huì)被采集？
主要是三大類(lèi)：
（1）個(gè)人身份信息：包括個(gè)人基本信息、居住信息、職業(yè)信息等。
（2）信用交易信息：包括信用卡及貸款的還款信息、為他人貸款擔(dān)保信息等。
（3）個(gè)人非銀行信息：包括欠稅記錄、法院訴訟記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄等信息。

2、您的信息是如何被采集的？是誰(shuí)采集的？
征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的的源頭采集信息，具體來(lái)說(shuō)，征信信息主要來(lái)自提供貸款的機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社，小額貸款公司和擔(dān)保公司等，這類(lèi)機(jī)構(gòu)提供的信息主要是個(gè)人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔(dān)保情況以及使用信用卡。此外，還有電信、水、電、燃?xì)夤镜裙彩聵I(yè)單位提供個(gè)人繳納電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等欠費(fèi)信息。上述機(jī)構(gòu)還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機(jī)構(gòu)的。
　　以上信息會(huì)被記錄在中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，最終形成個(gè)人的信用報(bào)告。

征信采集
（一）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢(xún)權(quán)利
信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
（二）建議：每年要給自己的信用做個(gè)“體檢”
個(gè)人信用報(bào)告在生活中越來(lái)越重要。因此每年至少應(yīng)查詢(xún)一次，給自己的信用報(bào)告做做“體檢”。發(fā)生欠款或欠費(fèi)要早發(fā)現(xiàn)、早解決，才可將負(fù)面影響降到最小。
（三）征信小常識(shí)
1．信用查詢(xún)簡(jiǎn)單便捷
（1）到人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)辦理。只要持本人身份證，到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)征信處便可查詢(xún)并很快免費(fèi)獲得一份自己的信用報(bào)告。具體的查詢(xún)機(jī)構(gòu)和地址可咨詢(xún)?nèi)嗣胥y行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)。
（2）登錄中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)（http://www.pbccrc.org.cn）注冊(cè)查詢(xún)?；ヂ?lián)網(wǎng)查詢(xún)目前免費(fèi)。

2．每人一年可免費(fèi)查詢(xún)兩次信用報(bào)告
現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)每個(gè)人每年可免費(fèi)查兩次，第三次始每次收費(fèi)10元的標(biāo)準(zhǔn)（此標(biāo)準(zhǔn)從2016年1月15日起執(zhí)行）。為了保護(hù)個(gè)人信息安全，每一次查詢(xún)的時(shí)間、地點(diǎn)都會(huì)記錄在案。
3．查詢(xún)他人信息須取得信息主體本人書(shū)面同意
　以往，人們?cè)阢y行咨詢(xún)貸款或辦理信用卡事宜，銀行人員可通過(guò)身份證號(hào)進(jìn)入征信系統(tǒng)查詢(xún)?，F(xiàn)在，這種行為已被禁止。為在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全，《條例》規(guī)定，除法律另有規(guī)定外，他人向征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途，征信機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息。
4．我能查詢(xún)別人（包括親屬）的信用報(bào)告嗎？
在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢(xún)他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢(xún)委托書(shū)到中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)查詢(xún)委托人的信用報(bào)告。

信用記錄
（一）《征信管理?xiàng)l例》規(guī)定：個(gè)人不良信息最長(zhǎng)保存5年
大部分人的逾期記錄是因?yàn)槭韬龌驅(qū)Ψ抠J還款、信用卡還款等業(yè)務(wù)不夠了解造成的，并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個(gè)人，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”?！稐l例》將個(gè)人不良信息的保存有效期改為5年，超過(guò)5年的，予以刪除。這有利于讓一些此前沒(méi)有重視信用記錄的人重視起來(lái)，重建自己的信用財(cái)富。在這5年時(shí)間里您完全可以重建您的信用！

1．何為不良信用記錄？
一般連續(xù)兩次沒(méi)有按時(shí)還款，就會(huì)被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄被記錄在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，金融機(jī)構(gòu)在您再次申請(qǐng)信用卡、房貸、車(chē)貸及其他貸款時(shí)會(huì)查看，如果您有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給您。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，即非惡意拖欠還款的情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
3．良好信用記錄有什么用？
如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來(lái)很多便利和優(yōu)惠。首先，可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長(zhǎng)、金額可能更大。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

九類(lèi)容易導(dǎo)致不良信用的情況及影響
　　
◆信用卡逾期還款。一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)足額償還，哪怕是差幾分錢(qián)、幾毛錢(qián)，也會(huì)被視為未按時(shí)足額還款。超過(guò)規(guī)定的還款日，且已還款金額不足銀行規(guī)定的最低還款額（一般為所欠金額的10%）的時(shí)候，就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄?！　?/div>
◆按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款。哪怕是延期一天都算做違反約定，連續(xù)兩次逾期還款或累計(jì)六次逾期還款的個(gè)人都很可能被記錄在案，導(dǎo)致在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候遭到拒絕。　　
◆貸款利率上調(diào)，但仍按原金額支付“月供”或分期，無(wú)意中產(chǎn)生了到期無(wú)法劃賬還款的情況?！　?/div>
◆為第三方提供擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，拖累到自己的信用?！?/div>

◆保險(xiǎn)逾期繳款，而且超出三個(gè)月仍未完成，除了造成保單效力中止，還有可能被保險(xiǎn)公司提交不良信用記錄。　　
◆固定電話、實(shí)名手機(jī)號(hào)碼、寬帶等停用沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠費(fèi)而形成逾期?！　?/div>
◆被別人冒用身份證，造成不良記錄而使自己的信用受到影響?！　?/div>
◆“睡眠信用卡”不激活仍然產(chǎn)生透支年費(fèi)，處理睡眠卡最穩(wěn)妥的方法是通過(guò)銀行的服務(wù)熱線查詢(xún)是否有開(kāi)通及是否有透支利息產(chǎn)生。　　
◆國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中，無(wú)論我們畢業(yè)后在哪個(gè)城市工作，如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來(lái)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。

信用記錄
-------您的第二身份證！

人世間講和諧誠(chéng)與信最重要
幸中央認(rèn)得清責(zé)央行建征信
央行人齊努力立法規(guī) 上系統(tǒng)
從企業(yè) 到個(gè)人信息全覆蓋廣
守信用得實(shí)惠想幸福請(qǐng)守信

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