中國人民銀行涉縣支行金融知識普及月——宣傳之五

中國人民銀行涉縣支行金融知識普及月之宣傳五"征信篇"

中國人民銀行中國人民銀行涉縣支行金融知識普及宣傳

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發(fā)布者：江曉峰

發(fā)布時間：2016-09-22

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金融知識宣傳月
征信
中國人民銀行涉縣支行

透支、貸款消費目前已成為一種較普遍的生活方式，部分信用意識薄弱的人很容易被打上不良信用的標簽，甚至被列入黑名單。信用與我們每個人息息相關(guān)，如何保護自己的信用記錄，成為公眾較為關(guān)注的問題。

知識鏈接
1、個人的哪些信息會被采集？
主要是三大類：
（1）個人身份信息：包括個人基本信息、居住信息、職業(yè)信息等。
（2）信用交易信息：包括信用卡及貸款的還款信息、為他人貸款擔(dān)保信息等。
（3）個人非銀行信息：包括欠稅記錄、法院訴訟記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息。

2、您的信息是如何被采集的？是誰采集的？
征信機構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自提供貸款的機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社，小額貸款公司和擔(dān)保公司等，這類機構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔(dān)保情況以及使用信用卡。此外，還有電信、水、電、燃氣公司等公共事業(yè)單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等欠費信息。上述機構(gòu)還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務(wù)時提供給這些機構(gòu)的。
　　以上信息會被記錄在中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，最終形成個人的信用報告。

征信采集
（一）《征信業(yè)管理條例》明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢權(quán)利
信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。
（二）建議：每年要給自己的信用做個“體檢”
個人信用報告在生活中越來越重要。因此每年至少應(yīng)查詢一次，給自己的信用報告做做“體檢”。發(fā)生欠款或欠費要早發(fā)現(xiàn)、早解決，才可將負面影響降到最小。
（三）征信小常識
1．信用查詢簡單便捷
（1）到人民銀行分支機構(gòu)現(xiàn)場辦理。只要持本人身份證，到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)征信處便可查詢并很快免費獲得一份自己的信用報告。具體的查詢機構(gòu)和地址可咨詢?nèi)嗣胥y行在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)。
（2）登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)（http://www.pbccrc.org.cn）注冊查詢?；ヂ?lián)網(wǎng)查詢目前免費。

2．每人一年可免費查詢兩次信用報告
現(xiàn)場查詢每個人每年可免費查兩次，第三次始每次收費10元的標準（此標準從2016年1月15日起執(zhí)行）。為了保護個人信息安全，每一次查詢的時間、地點都會記錄在案。
3．查詢他人信息須取得信息主體本人書面同意
　以往，人們在銀行咨詢貸款或辦理信用卡事宜，銀行人員可通過身份證號進入征信系統(tǒng)查詢?，F(xiàn)在，這種行為已被禁止。為在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護個人信息安全，《條例》規(guī)定，除法律另有規(guī)定外，他人向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，征信機構(gòu)不得違反規(guī)定提供個人信息。
4．我能查詢別人（包括親屬）的信用報告嗎？
在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報告。

信用記錄
（一）《征信管理條例》規(guī)定：個人不良信息最長保存5年
大部分人的逾期記錄是因為疏忽或?qū)Ψ抠J還款、信用卡還款等業(yè)務(wù)不夠了解造成的，并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”。《條例》將個人不良信息的保存有效期改為5年，超過5年的，予以刪除。這有利于讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來，重建自己的信用財富。在這5年時間里您完全可以重建您的信用！

1．何為不良信用記錄？
一般連續(xù)兩次沒有按時還款，就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄被記錄在中國人民銀行個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，金融機構(gòu)在您再次申請信用卡、房貸、車貸及其他貸款時會查看，如果您有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給您。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，即非惡意拖欠還款的情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
3．良好信用記錄有什么用？
如果個人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來很多便利和優(yōu)惠。首先，可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長、金額可能更大。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款。

九類容易導(dǎo)致不良信用的情況及影響
　　
◆信用卡逾期還款。一定要在規(guī)定的時間內(nèi)按時足額償還，哪怕是差幾分錢、幾毛錢，也會被視為未按時足額還款。超過規(guī)定的還款日，且已還款金額不足銀行規(guī)定的最低還款額（一般為所欠金額的10%）的時候，就會產(chǎn)生不良信用記錄?！　?/div>
◆按揭貸款沒有及時按期還款。哪怕是延期一天都算做違反約定，連續(xù)兩次逾期還款或累計六次逾期還款的個人都很可能被記錄在案，導(dǎo)致在辦理銀行貸款業(yè)務(wù)的時候遭到拒絕?！　?/div>
◆貸款利率上調(diào)，但仍按原金額支付“月供”或分期，無意中產(chǎn)生了到期無法劃賬還款的情況?！　?/div>
◆為第三方提供擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時償還貸款，拖累到自己的信用。

◆保險逾期繳款，而且超出三個月仍未完成，除了造成保單效力中止，還有可能被保險公司提交不良信用記錄。　　
◆固定電話、實名手機號碼、寬帶等停用沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠費而形成逾期?！　?/div>
◆被別人冒用身份證，造成不良記錄而使自己的信用受到影響?！　?/div>
◆“睡眠信用卡”不激活仍然產(chǎn)生透支年費，處理睡眠卡最穩(wěn)妥的方法是通過銀行的服務(wù)熱線查詢是否有開通及是否有透支利息產(chǎn)生?！　?/div>
◆國家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時，商業(yè)銀行就將這些信息報送到了個人信用數(shù)據(jù)庫中，無論我們畢業(yè)后在哪個城市工作，如果不按時歸還國家助學(xué)貸款，在個人信用報告中就會形成負面記錄，影響個人將來的經(jīng)濟金融活動?！?/div>

信用記錄
-------您的第二身份證！

人世間講和諧誠與信最重要
幸中央認得清責(zé)央行建征信
央行人齊努力立法規(guī) 上系統(tǒng)
從企業(yè) 到個人信息全覆蓋廣
守信用得實惠想幸福請守信

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