保全業(yè)務(wù)指南-3

保全業(yè)務(wù)指南業(yè)務(wù) 指南

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發(fā)布者：蓉仔

發(fā)布時(shí)間：2017-08-25

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保全業(yè)務(wù)
指南
中郵人壽

二、保全常見問題解答
一、保全業(yè)務(wù)處理流程
目錄
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三、保全復(fù)效
二、滿期領(lǐng)取
一、解除合同
保全業(yè)務(wù)處理流程

一、解除合同
（一）申請(qǐng)人：
僅投保人有資格申請(qǐng)。

（二）所需材料及要求
1、保險(xiǎn)合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責(zé)任申明書》；
（2）合同丟失時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)不能受理保全業(yè)務(wù)，需客戶去市縣中郵保險(xiǎn)局辦理；
（3）合同原件上蓋注銷章，進(jìn)行歸檔。
保全業(yè)務(wù)處理流程

（二）所需材料及要求
2、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書
（1）4401版和4407版申請(qǐng)書均可用于辦理解除合同；
（2）申請(qǐng)書上必須投保人本人簽字，且簽字必須于投保時(shí)保持一致；
（3）申請(qǐng)書上客戶申請(qǐng)日期必須于網(wǎng)點(diǎn)日戳日期一致；

3、投保人身份證復(fù)印件
（1）投保人必須提供身份證原件；
（2）網(wǎng)點(diǎn)留存客戶身份證復(fù)印件，復(fù)印正反兩面，客戶必須在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，復(fù)印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
一、解除合同

（二）所需材料及要求
4、郵儲(chǔ)銀行卡/折復(fù)印件
（1）如退費(fèi)至投保賬戶，則不需要卡折復(fù)印件；
（2）卡折復(fù)印件上也需客戶簽字確認(rèn)，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
（3）目前公司僅支持郵儲(chǔ)銀行的卡折。

5、收費(fèi)憑證
（1）收費(fèi)憑證即《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證》，客戶辦理猶豫期內(nèi)撤單時(shí)，必須提供，加蓋注銷章后掃描歸檔；
（2）如意外丟失，需在申請(qǐng)書其他項(xiàng)（4401版第4項(xiàng)、4407版第26項(xiàng)）上寫明“收費(fèi)憑證丟失”，并要求客戶在此處簽字確認(rèn)；
（3）如辦理猶豫期外退保，無需提供收費(fèi)憑證。

6、保全資料交接憑證
一、解除合同

（三）注意事項(xiàng)
1、申請(qǐng)書、身份證/卡折復(fù)印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點(diǎn)日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請(qǐng)日期保持一致；

2、客戶直接至中郵保險(xiǎn)局申請(qǐng)的保全，資料上無需網(wǎng)點(diǎn)日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請(qǐng)日期保持一致；

3、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點(diǎn)，需在申請(qǐng)書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點(diǎn)已使用電子印章”，同時(shí)保全申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人簽名下方的日期不得涂改；

4、申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人不得為同一人；

5、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
一、解除合同

二、滿期領(lǐng)取
（一）申請(qǐng)人：
1、被保險(xiǎn)人本人；
2、若被保險(xiǎn)人為未成年人或無民事行為能力人則申請(qǐng)人為其監(jiān)護(hù)人；
3、若投、被保險(xiǎn)人非同一人（未成年人或無民事行為能力人除外），則雙方需共同至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。

（二）所需材料及要求
1、保險(xiǎn)合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責(zé)任申明書》；
（2）合同丟失時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)不能受理保全業(yè)務(wù)，需客戶去市縣中郵保險(xiǎn)局辦理；
（3）合同原件上蓋注銷章，進(jìn)行歸檔。
保全業(yè)務(wù)處理流程

（二）所需材料及要求
2、生存金領(lǐng)取申請(qǐng)書4412版
（1）申請(qǐng)書上勾選滿期領(lǐng)??；
（2）申請(qǐng)書上必須被保險(xiǎn)人本人簽字，且簽字必須于投保時(shí)保持一致；
（3）申請(qǐng)書上客戶申請(qǐng)日期必須于網(wǎng)點(diǎn)日戳日期一致；

3、投、被保人身份證明文件復(fù)印件
（1）投、被保人必須提供身份證明文件原件；
（2）網(wǎng)點(diǎn)留存客戶身份證復(fù)印件，復(fù)印正反兩面，客戶必須在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，復(fù)印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；

4、郵儲(chǔ)銀行卡/折復(fù)印件
（1）如退費(fèi)至投保賬戶，則不需要卡折復(fù)印件；
（2）卡折復(fù)印件上也需客戶簽字確認(rèn)，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
（3）目前公司僅支持郵儲(chǔ)銀行的卡折。

5、保全資料交接憑證
二、滿期領(lǐng)取

（三）注意事項(xiàng)
1、滿期領(lǐng)取必須在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)滿期日之后，即保單到期日之后。

2、若投被保險(xiǎn)人非同一人，投保人還需填寫《生存金領(lǐng)取申請(qǐng)書》上紅利領(lǐng)取授權(quán)及聲明部分內(nèi)容并簽字確認(rèn),另需提供投保人身份證明復(fù)印件。

3、若投保人不同意將紅利打給被保險(xiǎn)人，則請(qǐng)投保人同時(shí)提交紅利領(lǐng)取申請(qǐng)。投保人紅利領(lǐng)取成功后，被保險(xiǎn)人再申請(qǐng)滿期金領(lǐng)取。

4、申請(qǐng)書、身份證/卡折復(fù)印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點(diǎn)日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請(qǐng)日期保持一致；
二、滿期領(lǐng)取

（三）注意事項(xiàng)
5、客戶直接至中郵保險(xiǎn)局申請(qǐng)的保全，資料上無需網(wǎng)點(diǎn)日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請(qǐng)日期保持一致；

6、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點(diǎn)，需在申請(qǐng)書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點(diǎn)已使用電子印章”，同時(shí)保全申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人簽名下方的日期不得涂改；

7、申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人不得為同一人；

8、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
二、滿期領(lǐng)取

三、保全復(fù)效
（一）申請(qǐng)人：由投保人申請(qǐng)，申請(qǐng)書上必須被保險(xiǎn)人簽字。

（二）所需材料及要求
1、保險(xiǎn)合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責(zé)任申明書》；
（2）合同丟失時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)不能受理保全業(yè)務(wù)，需客戶去市縣中郵保險(xiǎn)局辦理；
（3）留存保險(xiǎn)合同復(fù)印件，合同原件交還客戶。
保全業(yè)務(wù)處理流程

（二）所需材料及要求
2、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（告知版）4403版
（1）申請(qǐng)書上方投被保險(xiǎn)人信息必須填寫；
（2）告知必須要求客戶認(rèn)真閱讀后，如實(shí)填寫；
（3）申請(qǐng)書上必須投保人本人簽字，且簽字必須于投保時(shí)保持一致；
（4）申請(qǐng)書上客戶申請(qǐng)日期必須于網(wǎng)點(diǎn)日戳日期一致；

3、投保人身份證復(fù)印件
（1）投保人必須提供身份證原件；
（2）網(wǎng)點(diǎn)留存客戶身份證復(fù)印件，復(fù)印正反兩面，客戶必須在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，復(fù)印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
（3）目前公司僅支持郵儲(chǔ)銀行的卡折。
三、保全復(fù)效

（二）所需材料及要求
4、郵儲(chǔ)銀行卡/折復(fù)印件
（1）如使用投保賬戶繳費(fèi)，則不需要卡折復(fù)印件；
（2）卡折復(fù)印件上也需客戶簽字確認(rèn)，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字；
（3）目前公司僅支持郵儲(chǔ)銀行的卡折

（三）注意事項(xiàng)
1、保單失效2年內(nèi)可以申請(qǐng)復(fù)效；

2、保單復(fù)效需補(bǔ)交其所欠保費(fèi)，目前無其他費(fèi)用，在補(bǔ)齊保費(fèi)后，復(fù)效完成。申請(qǐng)復(fù)效后長期未能補(bǔ)齊保費(fèi)的，則復(fù)效逾期終止。

3、申請(qǐng)書、身份證/卡折復(fù)印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點(diǎn)日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請(qǐng)日期保持一致；
三、保全復(fù)效

（三）注意事項(xiàng)
4、客戶直接至中郵保險(xiǎn)局申請(qǐng)的保全，資料上無需網(wǎng)點(diǎn)日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請(qǐng)日期保持一致；

5、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點(diǎn)，需在申請(qǐng)書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點(diǎn)已使用電子印章”，同時(shí)保全申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人簽名下方的日期不得涂改；

6、申請(qǐng)書上代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人、復(fù)核人不得為同一人；

7、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
三、保全復(fù)效

4、未滿期保單，退保大概會(huì)損失多少？
3、保全生效后，因賬戶錯(cuò)誤導(dǎo)致收付費(fèi)失敗怎么辦？
2、客戶資金是否到賬，怎么查？
1、今天掃描進(jìn)系統(tǒng)的保全資料，客戶的資金什么時(shí)候可以到賬？
保全常見問題解答

Q：今天掃描進(jìn)系統(tǒng)的保全資料，客戶的資金什么時(shí)候可以到賬？
A：市縣局掃描進(jìn)系統(tǒng)的保全資料，一般要經(jīng)過作業(yè)中心錄入——作業(yè)中心/分公司復(fù)核等流程，每天17點(diǎn)前復(fù)核成功后確認(rèn)生效的保單，通常會(huì)于當(dāng)天晚上17點(diǎn)左右統(tǒng)一報(bào)盤，次日中午之前可查詢回盤結(jié)果。

Q：客戶資金是否到賬，怎么查？
A：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)——業(yè)務(wù)管理——綜合查詢——個(gè)人保單查詢——保單明細(xì)——保全類生存領(lǐng)取查詢（滿期給付類）/ 代收代付查詢（其他類）。
保全常見問題解答

Q：保全生效后，因賬戶錯(cuò)誤導(dǎo)致收付費(fèi)失敗怎么辦？
A：1、什么情況下需要做賬戶維護(hù)申請(qǐng)？
保全類確認(rèn)生效后，因賬戶戶名不符、卡號(hào)提供錯(cuò)誤、卡折注銷、錄入錯(cuò)誤等原因造成的收付費(fèi)失敗，需要進(jìn)行賬戶維護(hù)申請(qǐng)。

2、賬戶維護(hù)流程申請(qǐng)資料
（1）變更申請(qǐng)書（4407），特別說明：滿期給付失敗的需選填17項(xiàng)：生存金領(lǐng)取形式變更；其他類別（如普通退保）需選填2項(xiàng)：賬戶信息變更。
（2）正確的卡折復(fù)印件及申請(qǐng)人身份證復(fù)印件
（3）保險(xiǎn)合同及交接憑證
（4）由省分公司下發(fā)的代收/代付失敗清單

3、資料準(zhǔn)備齊全后，在系統(tǒng)做保全補(bǔ)掃：按照保全受理號(hào)補(bǔ)掃至原資料后，向省分說明，由省分在系統(tǒng)內(nèi)做賬戶維護(hù)申請(qǐng)。
保全常見問題解答

Q：未滿期保單，退保大概會(huì)損失多少？
A：可以通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)——業(yè)務(wù)管理——保全——保全試算功能模擬計(jì)算出相應(yīng)日期退保時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值及紅利情況（以實(shí)際退保為準(zhǔn)，試算金額僅供參考）。退保不僅會(huì)給客戶帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，各項(xiàng)保障也將不復(fù)存在，急用錢的情況下保單質(zhì)押借款也不失為一種更好的選擇。
保全常見問題問答

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