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保險雙錄助手

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發(fā)布者：蓉仔

發(fā)布時間：2018-05-16

版權(quán)說明：該作品由用戶自己創(chuàng)作，作品中涉及到的內(nèi)容、圖片、音樂、字體版權(quán)由作品發(fā)布者承擔(dān)。

侵權(quán)舉報

H5，H5頁面制作工具

三、下載中心
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二、最新雙錄話術(shù)
一、雙錄注意事項

1、銷售人員和客戶需要同框展示，且視頻完整、清晰、能辨識人臉特征及交談內(nèi)容
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雙錄注意事項

2、銷售人員出示有效身份證明，并將證件在鏡頭前清晰展示
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雙錄注意事項

3、新型人身保險產(chǎn)品（分紅、投連、萬能）需要出示產(chǎn)品說明書，并請客戶閱讀
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雙錄注意事項

4、健康保險產(chǎn)品需要說明觀察期、醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件、費用補償原則等信息（在售：郵保安康A(chǔ)/C、郵保百萬C、附加少兒疾病）
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雙錄注意事項

5、免責(zé)條款需逐條閱讀或閱讀免責(zé)條款的書面說明（二選一）
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雙錄注意事項

6、投被保險人不是同一人，且被保險人為成年人時，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內(nèi)容；
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雙錄注意事項

7、雙錄需要記錄下投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等投保資料。
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雙錄注意事項

8、核實簽字（將客戶簽署的資料在鏡頭前一一進行清晰展示）
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雙錄注意事項

9、凡是客戶在營業(yè)場所內(nèi)非自主購買保險產(chǎn)品的，都必須執(zhí)行可回溯管理制度；
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雙錄注意事項

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理財經(jīng)理：您好，感謝您選擇中國郵政儲蓄銀行！為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護您的合法權(quán)益，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)要求，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄，影像資料會按照監(jiān)管機構(gòu)要求妥善保存，確保不外泄。請問您是否同意？（征求投保人意見）
客戶：同意。

理財經(jīng)理：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權(quán)益。（提醒投保人注意）
客戶：好的。
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理財經(jīng)理：我是（機構(gòu)名稱）的理財經(jīng)理，這是我的證件，具體資格信息詳見我的持證信息公示版（將工號牌或其他有效身份證明及持證信息公示版在鏡頭前進行清晰的展示），請您核對。（出示有效身份證明、告知本人所屬機構(gòu)的名稱）
客戶：好的。

理財經(jīng)理：請問您的姓名是，身份證號是對嗎？（核對客戶信息）
客戶：是的。
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理財經(jīng)理：根據(jù)監(jiān)管要求及您本人的需求，首先，我們，需要對您進行風(fēng)險承受能力的測評，請您認真填寫《風(fēng)險承受能力測評表》，我們將根據(jù)您的風(fēng)險承受能力向您推薦合適的產(chǎn)品。

客戶：填寫風(fēng)險承受能力測評表。

理財經(jīng)理：（指導(dǎo)客戶填寫風(fēng)險承受能力測評表并進行評分）經(jīng)過我們銀行專業(yè)的風(fēng)險測評，您的風(fēng)險評級得分為，評級結(jié)果為（保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型），請問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財經(jīng)理：根據(jù)您的風(fēng)險承受能力及您的需求，我們向您推薦購買的是××保險公司的××產(chǎn)品。（介紹產(chǎn)品信息）

【期繳產(chǎn)品】這份保險每XX（年/月）繳費一次，每期保費XX元，繳費期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。（介紹產(chǎn)品信息）

【躉繳產(chǎn)品】這份保險是一次性繳費的保險產(chǎn)品，保費XX元，保險期間XX（年/月）。（介紹產(chǎn)品信息）

該產(chǎn)品由保險公司進行管理，銀行作為代銷機構(gòu)，不承擔(dān)管理責(zé)任。請問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財經(jīng)理：該產(chǎn)品的風(fēng)險等級為（低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險），您的風(fēng)險承受能力與這款產(chǎn)品的風(fēng)險等級水平相適應(yīng)，請問您是否清楚？

客戶：是的。

理財經(jīng)理：該產(chǎn)品的產(chǎn)品類型為（重疾型、意外型、年金型、分紅型、萬能型、投連型、投資財產(chǎn)型、財險），保費將通過銀行扣劃方式收取，請問您是否清楚？

客戶：是的。
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理財經(jīng)理：根據(jù)《保險法》第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人可能對發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認嗎？（告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果）
客戶：是的。
理財經(jīng)理：該產(chǎn)品的保險責(zé)任、除外責(zé)任、現(xiàn)金價值情況在保險條款中均有明確的說明（理財經(jīng)理可根據(jù)保險條款做具體說明），請問您是否清楚？（說明保險責(zé)任）
客戶：是的
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理財經(jīng)理：（以下根據(jù)所銷售的產(chǎn)品類型進行個別說明）(銷售人身保險新型產(chǎn)品)
（分紅險）您投保的是分紅保險，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經(jīng)營狀況。請問您是否清楚？
（萬能險）您投保的是萬能保險，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經(jīng)營情況。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問您是否清楚？
（投連險）您投保的是投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問您是否清楚？
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（針對有初始費用的產(chǎn)品）您交納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶，請問您是否清楚？

（針對健康保險產(chǎn)品）您投保健康保險產(chǎn)品，保險合同的觀察期為，對投保人權(quán)益的影響是，合同指定醫(yī)療機構(gòu)包括、續(xù)保條件是、醫(yī)療費用補償原則是，以上在保險條款中均有詳細的說明。請問您是否清楚？(銷售健康保險產(chǎn)品)

（針對以死亡為給付保險金條件的保險產(chǎn)品）銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認可合同內(nèi)容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）
客戶：是的。(銷售以死亡為給付保險金條件的保險產(chǎn)品)
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理財經(jīng)理：這款產(chǎn)品猶豫期為15天，猶豫期內(nèi)退保沒有任何費用，猶豫期外退保將產(chǎn)生一定的費用損失，請問您是否清楚？(說明猶豫期及退保損失)
客戶：是的。

理財經(jīng)理：這是保險產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請您認真閱讀。(出示產(chǎn)品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產(chǎn)品)
客戶：閱讀。

理財經(jīng)理：根據(jù)《保險法》第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀投保提示書中免除保險人責(zé)任的條款（向投保人逐條閱讀免除保險人責(zé)任的條款）。這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請您認真閱讀并簽字確認。（出示投保提示書并閱讀免除保險人責(zé)任條款的書面說明）
客戶：閱讀并簽字。
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理財經(jīng)理：這是保險條款和投保單，為保障您的權(quán)益，請您認真閱讀并簽字確認?！救松肀ｋU新型產(chǎn)品】請您抄錄投保單風(fēng)險提示語句并簽字確認。（出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單）
客戶：閱讀并簽字。

理財經(jīng)理：以上材料上的投保人和被保險人的簽名是否是由您（和被保險人）本人親自簽署的，投保單中的風(fēng)險抄錄語句是否由您親筆抄錄？（核實簽字）
客戶：是的。
（將客戶簽署的文件在鏡頭前做清晰的展示）（核實簽字）

理財經(jīng)理：感謝您的支持與配合，您購買本產(chǎn)品后，若有任何問題可以咨詢相關(guān)保險公司，也可撥打我行95580客服專線，或者聯(lián)系我行工作人員。
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最新雙錄話

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鏈接: https://pan.baidu.com/s/1zZXxK51qltEa7DY_CoV5eA
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下載中心資料：
1、2018郵儲銀行代理保險雙錄參考話術(shù)；

2、雙錄參考視頻（高柜和低柜）；

3、中郵保險在售產(chǎn)品條款；

4、中郵保險在售分紅險產(chǎn)品說明書
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