保全業(yè)務指南

保全業(yè)務指南業(yè)務指南

發(fā)布者：蓉仔

發(fā)布時間：2017-08-29

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INSURANCE
保全業(yè)務
指南
中郵人壽

二、保全常見問題解答
一、保全業(yè)務處理流程
目錄
雙擊此處進行編輯

三、保全復效
二、滿期領取
一、解除合同
保全業(yè)務處理流程

保全業(yè)務處理流程
一、解除合同
（一）申請人：
僅投保人有資格申請。

（二）所需材料及要求
1、保險合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責任申明書》。
（2）合同丟失時，網(wǎng)點不能受理保全業(yè)務，需客戶去市縣中郵保險局辦理。
（3）合同原件上蓋注銷章，進行歸檔。

一、解除合同
（二）所需材料及要求
2、保險合同變更申請書
（1）4401版和4407版申請書均可用于辦理解除合同。
（2）申請書上必須投保人本人簽字，且簽字必須與投保時保持一致。
（3）申請書上客戶申請日期必須與網(wǎng)點日戳日期一致。

3、投保人身份證復印件
（1）投保人必須提供身份證原件。
（2）網(wǎng)點留存客戶身份證復印件，復印正反兩面，客戶必須在復印件上簽字確認，復印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。

一、解除合同
（二）所需材料及要求
4、郵儲銀行卡/折復印件
（1）如退費至投保賬戶，則不需要卡折復印件。
（2）卡折復印件上也需客戶簽字確認，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。
（3）目前公司僅支持郵儲銀行的卡折。

5、收費憑證
（1）收費憑證即《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務收費憑證》，客戶辦理猶豫期內(nèi)撤單時，必須提供，加蓋注銷章后掃描歸檔。
（2）如意外丟失，需在申請書其他項（4401版第4項、4407版第26項）上寫明“收費憑證丟失”，并要求客戶在此處簽字確認。
（3）如辦理猶豫期外退保，無需提供收費憑證。

6、保全資料交接憑證

（三）注意事項
1、申請書、身份證/卡折復印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請日期保持一致。

2、客戶直接至中郵保險局申請的保全，資料上無需網(wǎng)點日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請日期保持一致。

3、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點，需在申請書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點已使用電子印章”，同時保全申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人簽名下方的日期不得涂改。

4、申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人不得為同一人。

5、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
一、解除合同

二、滿期領取
（一）申請人：
1、被保險人本人。
2、若被保險人為未成年人或無民事行為能力人則申請人為其監(jiān)護人。
3、若投、被保險人非同一人（未成年人或無民事行為能力人除外），則雙方需共同至網(wǎng)點進行辦理。

（二）所需材料及要求
1、保險合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責任申明書》。
（2）合同丟失時，網(wǎng)點不能受理保全業(yè)務，需客戶去市縣中郵保險局辦理。
（3）合同原件上蓋注銷章，進行歸檔。
保全業(yè)務處理流程

（二）所需材料及要求
2、生存金領取申請書4412版
（1）申請書上勾選滿期領取。
（2）申請書上必須被保險人本人簽字，且簽字必須與投保時保持一致。
（3）申請書上客戶申請日期必須與網(wǎng)點日戳日期一致。

3、投、被保人身份證明文件復印件
（1）投、被保人必須提供身份證明文件原件。
（2）網(wǎng)點留存客戶身份證復印件，復印正反兩面，客戶必須在復印件上簽字確認，復印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。

4、郵儲銀行卡/折復印件
（1）如退費至投保賬戶，則不需要卡折復印件。
（2）卡折復印件上也需客戶簽字確認，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。
（3）目前公司僅支持郵儲銀行的卡折。

5、保全資料交接憑證
二、滿期領取

（三）注意事項
1、滿期領取必須在保險合同中載明保險滿期日之后，即保單到期日之后。

2、若投被保險人非同一人，投保人還需填寫《生存金領取申請書》上紅利領取授權(quán)及聲明部分內(nèi)容并簽字確認,另需提供投保人身份證明復印件。

3、若投保人不同意將紅利打給被保險人，則請投保人同時提交紅利領取申請。投保人紅利領取成功后，被保險人再申請滿期金領取。

4、申請書、身份證/卡折復印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請日期保持一致。
二、滿期領取

（三）注意事項
5、客戶直接至中郵保險局申請的保全，資料上無需網(wǎng)點日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請日期保持一致。

6、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點，需在申請書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點已使用電子印章”，同時保全申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人簽名下方的日期不得涂改。

7、申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人不得為同一人。

8、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
二、滿期領取

三、保全復效
（一）申請人：由投保人申請，申請書上必須被保險人簽字。

（二）所需材料及要求
1、保險合同原件
（1）若合同丟失，需填寫《遺失責任申明書》。
（2）合同丟失時，網(wǎng)點不能受理保全業(yè)務，需客戶去市縣中郵保險局辦理。
（3）留存保險合同復印件，合同原件交還客戶。
保全業(yè)務處理流程

（二）所需材料及要求
2、保險合同變更申請書（告知版）4403版
（1）申請書上方投被保險人信息必須填寫。
（2）告知必須要求客戶認真閱讀后，如實填寫。
（3）申請書上必須投保人本人簽字，且簽字必須與投保時保持一致。
（4）申請書上客戶申請日期必須與網(wǎng)點日戳日期一致。

3、投保人身份證復印件
（1）投保人必須提供身份證原件。
（2）網(wǎng)點留存客戶身份證復印件，復印正反兩面，客戶必須在復印件上簽字確認，復印件上需加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。
三、保全復效

（二）所需材料及要求
4、郵儲銀行卡/折復印件
（1）如使用投保賬戶繳費，則不需要卡折復印件。
（2）卡折復印件上也需客戶簽字確認，加蓋原件一致章，經(jīng)辦人簽字。
（3）目前公司僅支持郵儲銀行的卡折。

（三）注意事項
1、保單失效2年內(nèi)可以申請復效。

2、保單復效需補交其所欠保費，目前無其他費用，在補齊保費后，復效完成。申請復效后長期未能補齊保費的，則復效逾期終止。

3、申請書、身份證/卡折復印件、交接憑證上均需加蓋網(wǎng)點日戳，日戳日期需前后保持一致，并與客戶申請日期保持一致。
三、保全復效

（三）注意事項
4、客戶直接至中郵保險局申請的保全，資料上無需網(wǎng)點日戳，直接加蓋受理章，受理章日期需與客戶申請日期保持一致。

5、已經(jīng)使用電子印章的網(wǎng)點，需在申請書經(jīng)辦人簽字上方手寫注明，“網(wǎng)點已使用電子印章”，同時保全申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人簽名下方的日期不得涂改。

6、申請書上代理機構(gòu)經(jīng)辦人、復核人不得為同一人。

7、保全資料上客戶簽字必須由客戶本人填寫，且必須與核心系統(tǒng)內(nèi)投保單上客戶簽字保持字跡一致。
三、保全復效

4、未滿期保單，退保大概會損失多少？
3、保全生效后，因賬戶錯誤導致收付費失敗怎么辦？
2、客戶資金是否到賬，怎么查？
1、今天掃描進系統(tǒng)的保全資料，客戶的資金什么時候可以到賬？
保全常見問題解答

Q：今天掃描進系統(tǒng)的保全資料，客戶的資金什么時候可以到賬？
A：市縣局掃描進系統(tǒng)的保全資料，一般要經(jīng)過作業(yè)中心錄入——作業(yè)中心/分公司復核等流程，每天17點前復核成功后確認生效的保單，通常會于當天晚上17點左右統(tǒng)一報盤，次日中午之前可查詢回盤結(jié)果。

Q：客戶資金是否到賬，怎么查？
A：核心業(yè)務系統(tǒng)——業(yè)務管理——綜合查詢——個人保單查詢——保單明細——保全類生存領取查詢（滿期給付類）/ 代收代付查詢（其他類）。
保全常見問題解答

Q：保全生效后，因賬戶錯誤導致收付費失敗怎么辦？
A：1、什么情況下需要做賬戶維護申請？
保全類確認生效后，因賬戶戶名不符、卡號提供錯誤、卡折注銷、錄入錯誤等原因造成的收付費失敗，需要進行賬戶維護申請。

2、賬戶維護流程申請資料
（1）變更申請書（4407），特別說明：滿期給付失敗的需選填17項：生存金領取形式變更；其他類別（如普通退保）需選填2項：賬戶信息變更。
（2）正確的卡折復印件及申請人身份證復印件
（3）保險合同及交接憑證
（4）由省分公司下發(fā)的代收/代付失敗清單

3、資料準備齊全后，在系統(tǒng)做保全補掃：按照保全受理號補掃至原資料后，向省分說明，由省分在系統(tǒng)內(nèi)做賬戶維護申請。
保全常見問題解答

Q：未滿期保單，退保大概會損失多少？
A：可以通過核心業(yè)務系統(tǒng)——業(yè)務管理——保全——保全試算功能模擬計算出相應日期退保時保單的現(xiàn)金價值及紅利情況（以實際退保為準，試算金額僅供參考）。退保不僅會給客戶帶來經(jīng)濟上的損失，各項保障也將不復存在，急用錢的情況下保單質(zhì)押借款也不失為一種更好的選擇。
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