優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù) 推動(dòng)改善營(yíng)商環(huán)境

中國(guó)工商銀行股份有限公司常德分行

工商銀行優(yōu)化企業(yè) 開戶服務(wù) 推動(dòng) 改善營(yíng)商環(huán)境

發(fā)布者：柳葉家園網(wǎng)站

發(fā)布時(shí)間：2018-04-23

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反洗錢
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。
客戶身份識(shí)別制度

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
客戶身份識(shí)別制度

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
客戶身份識(shí)別制度

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
客戶身份識(shí)別制度

行開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位及其他組織。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的人民幣活期存款賬戶納入結(jié)算賬戶管理。
人民幣單位銀行結(jié)算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位客戶是指在我
什么是人民幣單位銀行結(jié)算賬戶
（以下簡(jiǎn)稱結(jié)算賬戶）：

專用存款賬戶是單位客戶按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。
一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。
基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。
臨時(shí)存款賬戶是單位客戶因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。
人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的分類：

自正式開立之日起，3個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦理對(duì)外支付，但由注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款賬戶除外。
對(duì)于備案類結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為開戶網(wǎng)點(diǎn)為單位客戶完成開戶的日期。
人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的生效日：
對(duì)于核準(zhǔn)類結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)通過(guò)的日期。

為落實(shí)“放管服”工作要求，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步便利企業(yè)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》的要求，我行就受理企業(yè)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶服務(wù)承諾如下：
在落實(shí)賬戶實(shí)名制和受益所有權(quán)識(shí)別要求前提下，最大程度提高開戶審核效率、壓縮資料傳遞時(shí)間。對(duì)需上門核實(shí)或面簽法定代表人的企業(yè)，及時(shí)開展上門核實(shí)或面簽，確保資料審核與上門核實(shí)或面簽等環(huán)節(jié)緊密銜接。我行的審核時(shí)間（含上門核實(shí)），自受理開戶資料之日起，原則上不超過(guò)2個(gè)工作日。我行審核完成后，原則上在當(dāng)日，最遲在下一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核。密切關(guān)注銀行結(jié)算賬戶許可進(jìn)程，及時(shí)領(lǐng)取開戶許可證，并在當(dāng)日至遲下一工作日內(nèi)交付企業(yè)或通知企業(yè)。

中國(guó)工商銀行股份有限公司常德分行
2018年4月18日