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預防洗錢活動、強化風險管理

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發(fā)布者：中國人壽財險

發(fā)布時間：2019-05-22

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濮陽中支
2019.5
預防洗錢活動
強化風險管理

洗錢是指將走私犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段:即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段:被形象地描述為"甩干"，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

洗錢罪的主體是金融機構(gòu)或個人，有五種行為：
(一)提供資金賬戶的。
(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、有價證券的。
(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的。
(四)協(xié)助將資金匯往境外的。
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

保險"洗錢"主要通過長險短做、躉交即領(lǐng)、團險個做等不正常的投保、退保方式，達到將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位"小金庫"、化為個人私款或逃避納稅的目的。
投保時以"為職工謀福利""合理避稅"這些名目---將一部分通過正常財務(wù)途徑無法轉(zhuǎn)化為個人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。

客戶識別制度
是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，應當根據(jù)真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。借鑒有關(guān)客戶身份識別的國際標準，結(jié)合我國的實踐，反洗錢法第十六條對金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度的義務(wù)作了較為詳細的規(guī)定。同時第十七條還規(guī)定，金融機構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構(gòu)履行客戶身份識別的反洗錢義務(wù)，反洗錢法第十八條賦予了金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。

保險機構(gòu)初次識別客戶要求
公司各級機構(gòu)應遵循“了解你的客戶”的原則，在銷售、承保、理賠、退保、財務(wù)、客服等各相關(guān)工作環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應的措施，了解客戶身份及其交易目的、交易性質(zhì)，業(yè)務(wù)性質(zhì)、股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人、非自然人客戶的受益所有人。

持續(xù)識別和重新識別

在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各級機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，定期檢查和及時提示客戶更新資料信息。在獲知客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時，應當立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復印件。
客戶提交的有效身份證件已過有效期，但未在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，公司應當中止辦理業(yè)務(wù)。

大額和可疑交易報告制度
要求金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)對數(shù)額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報告，是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告?？梢山灰讏蟾?，是指金融機構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構(gòu)應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。

壽險兩全保險退保的秘密
1.張某到某保險公司以躉交方式購買200萬壽險兩全保險，保險期限5年。張某自稱為公司職員。

2.幾個月后張某以資金周轉(zhuǎn)為由提出退保申請。保險公司業(yè)務(wù)員向其說明提前退保將帶來巨大損失，張某仍堅持退保。

3.調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某姐夫系某市規(guī)劃委員會副主任，正因受賄案件接受調(diào)查。張某購買壽險兩全保險產(chǎn)品的200萬元正是其姐夫受賄所得。

4.張某姐夫被檢察機關(guān)以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。

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