【人民銀行蠡縣支行】?jī)?yōu)化企業(yè)開(kāi)戶服務(wù) 推動(dòng)改善營(yíng)商環(huán)境

人民銀行人民銀行蠡縣支行優(yōu)化企業(yè) 開(kāi)戶服務(wù) 推動(dòng) 改善營(yíng)商環(huán)境

發(fā)布者：蠡縣

發(fā)布時(shí)間：2018-06-12

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部分企業(yè)誤認(rèn)為其到銀行辦理開(kāi)戶到取得開(kāi)戶許可證的時(shí)間均為辦理銀行賬戶開(kāi)戶許可證的時(shí)間，從而向國(guó)務(wù)院督察組反映辦理賬戶開(kāi)戶許可證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題，實(shí)際上是混淆了人民銀行開(kāi)戶行政許可與商業(yè)銀行為企業(yè)開(kāi)戶兩項(xiàng)工作。
★ 正確理解銀行賬戶開(kāi)戶許可證辦理時(shí)間。

接下頁(yè)
人民銀行開(kāi)戶行政許可是對(duì)企業(yè)在商業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶（含臨時(shí)存款賬戶）具體行為的許可，許可內(nèi)容包括開(kāi)戶銀行名稱、賬號(hào)和賬戶性質(zhì)，而不是對(duì)企業(yè)開(kāi)戶資質(zhì)的行政許可。
★ 什么是人民銀行開(kāi)戶
行政許可？

人民銀行行政許可的前提是企業(yè)選擇合適商業(yè)銀行，商業(yè)銀行同意為其開(kāi)戶，并確定賬號(hào)、賬戶性質(zhì)、簽訂賬戶管理協(xié)議等，在此基礎(chǔ)上就開(kāi)戶事項(xiàng)向人民銀行申請(qǐng)?jiān)S可。
因此，人民銀行對(duì)企業(yè)開(kāi)戶行政許可的時(shí)間不包括商業(yè)銀行審核同意企業(yè)開(kāi)戶的時(shí)間，而應(yīng)當(dāng)為商業(yè)銀行向人民銀行遞交許可申請(qǐng)后人民銀行審核的時(shí)間。目前，按照規(guī)定，人民銀行核發(fā)開(kāi)戶許可證的時(shí)間是在2個(gè)工作日內(nèi)。

商業(yè)銀行審核同意為企業(yè)開(kāi)戶的時(shí)間，取決于商業(yè)銀行履行法定義務(wù)要求以及商業(yè)銀行與企業(yè)之間的自主商業(yè)合作。根據(jù)國(guó)際慣例和我國(guó)法律法規(guī)要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定，按照“了解你的客戶”原則，與企業(yè)簽訂協(xié)議。
★
為
什么先由商業(yè)銀行審核企業(yè)開(kāi)戶工作？

從維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的角度，商業(yè)銀行為企業(yè)開(kāi)戶時(shí)對(duì)企業(yè)真實(shí)身份、開(kāi)戶用途審核越充分越好。其主要原因是許多違法犯罪案件與虛假開(kāi)戶密切相關(guān)，法律規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行客戶身份識(shí)別是其必須履行的法定義務(wù)，否則，輕者罰款，重者停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證，相關(guān)人員給予紀(jì)律處分或者禁止從事有關(guān)金融工作，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
從國(guó)際來(lái)看，美歐等發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)開(kāi)戶的審核時(shí)間遠(yuǎn)超我國(guó)。在實(shí)際工作中，河北轄內(nèi)已出現(xiàn)過(guò)商業(yè)銀行堵截冒用他人身份申請(qǐng)辦理企業(yè)開(kāi)戶的案例。

正如前述，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)開(kāi)戶的審核是其法定義務(wù)，并不是人民銀行開(kāi)戶許可的初審。人民銀行實(shí)施開(kāi)戶許可主要目的是貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行法》關(guān)于單位只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶規(guī)定，防范存款人逃避監(jiān)管，多頭開(kāi)戶。
人民銀行開(kāi)戶許可重在審核企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶的唯一性，而商業(yè)銀行重在審核企業(yè)開(kāi)戶的真實(shí)性，兩者審核的重點(diǎn)和內(nèi)容不相同。此外，企業(yè)在開(kāi)立一般存款賬戶和專用存款賬戶時(shí)，不需要核發(fā)開(kāi)戶許可證，商業(yè)銀行仍需要對(duì)企業(yè)開(kāi)戶進(jìn)行審核。
★ 商業(yè)銀行開(kāi)戶審核不是人民銀行開(kāi)戶許可的初審。